Financovanie kúpy nehnuteľností (hypotekárne úvery, stavebné sporenie,americká hypotéka)

Kúpa vlastného domu či bytu, je túžba snáď každého jedného človeka. Veľakrát však v neprospech splnenia tohoto sna hovorí cena samotnej nehnuteľnosti. Málokto dokáže zaplatiť za nehnuteľnosť v hotovosti, preto mnoho ľudí siaha po dostupných formách financovania kúpy nehnuteľností, pretože bývať potrebujeme už dnes a nie o 20 či 30 rokov, keď si dostatočnú hotovosť našetríme.
Na  trhu je dostupných niekoľko rôznych druhov úverov, ktoré svojimi špecifickými vlastnosťami dokážu riešit konkrétne formy financovania takmer všetkých typov nehnuteľností.

Najdostupnejšími a najčastejšie využívanými formami financovania sú:

• hypotéka – účelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou
• americká hypotéka  - bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou
• spotrebný úver - bezúčelový úver
• stavebné sporenie
• ŠFRB – Štátny fond rozvoja bývania

I. Hypotékárny úver

Čo je to hypotekárny úver?

• predstavuje jednu z najvyužívanejších foriem financovania
• doba splatnosti od 4 do 30 rokov
• zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti, aj rozostavanej
  úver je financovaný najmenej vo výške 90 % prostredníctvom vydávania a predaja hypotekárnych záložných listov hypotekárnou bankou
• minimálna výška úveru od 100.000,- Sk
• maximálna výška spravidla maximálne do výšky hodnoty založenej nehnuteľnosti a bonity žiadateľa o úver
• úrokové sadzby fixované na 1 rok, 3, 5, 10, 15 rokov, fixácia znamená dobu, počas ktorej nebude banka meniť výšku úroku a s tým súvisiacu výšku splátky

Poskytuje sa na financovanie:

• Kúpa nehnuteľnosti 
• Výstavba nehnuteľnosti
• Rekonštrukca nehnuteľnosti
• Údržba nehnuteľnosti
• Kúpa stavebného pozemku, kde je viac ako polovica plochy určená na bývanie
• Splatenie iných úverov poskytnutých inými bankami, ŠFRB alebo stavebnými sporiteľňami použitých na nadobudnutie (výstavbu, rekonštrukciu, údržbu) nehnuteľnosti

Hypotekárny úver sa neposkytuje:

• vysporiadanie dedičských podielov
• bezpodielového spoluvlastníctva manželov
• preúverovanie stavebných úverov a hypotekárnych úverov s poskytnutím štátneho príspevku
• kúpa hnuteľných vecí
• kúpa zahraničných investícií
• kúpa družstevného bytu, resp. prevod členských práv v bytovom družstve

Kto môže požiadať o hypotekárny úver:

• občan – fyzická osoba, s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky, ktorý dovŕšil vek 18 rokov
• manželia musia žiadať spoločne, v prípade zrušeného alebo zúženého bezpodielového spoluvlastníctva manželov aj samostatne

Doklady potrebné k podaniu žiadosti o úver:

• potvrdenie o výške príjmu vydané zamestnávateľom (resp. daňové priznanie potvrdené miestnym daňovým úradom za posledné daňové obdobie)
• originál kópie z katastrálnej mapy
• originál výpisu z katastra nehnuteľností (listu vlastníctva), vrátane ťárch
• originál alebo overená kópia právoplatného kolaudačného rozhodnutia, v prípade stavby
• originál alebo overená kópia geometrického plánu na zameranie rozostavanej stavby potvrdený Okresným úradom - katastrálnym odborom, v prípade rozostavanej nehnuteľnosti
• originál alebo overená kópia právoplatného stavebného povolenia na výstavbu nehnuteľnosti, v prípade rozostavanej nehnuteľnosti 
• overená kópia kúpnej zmluvy na nehnuteľnosť, alebo iný doklad o nadobudnutí vlastníctva nehnuteľnosti 
• fotodokumentácia nehnuteľnosti 
• súhlas vlastníka so zriadením záložného práva k nehnuteľnosti, mandátna zmluva
• znalecký posudok nehnuteľnosti

Každá banka má svoje vlastné pravidlá týkajúce sa:

• schválenia úveru
• dokumentácie
• zriadenia záložného práva
• poplatkov
• výšku úrokovej sadzby
• predčasného splatenia úveru

preto si prosím zistite podmienky jednotlivých bánk.